图片来源：unsplash通过各种休闲生活学习获得学分，达到认证标准，并兑换图书折扣、超市现金券等奖励。如果你是阿姨，你一定会喜欢这种学习奖励的方式。这是慈溪市“市民信用银行”鼓励市民开展终身学习的手段之一。截至2012年初，已有19.6万慈溪市民注册成为“市民信用银行”，16万人积累了信用。
我们熟悉“信贷”这个词，但是“信贷银行”听起来和钱有什么关系呢.什么是“信贷银行”？接下来就来了解一下。
“学分银行”，学分被认可、转换、储存和使用的地方，简而言之就是模拟货币银行的借贷形式，管理学习者的学习成绩。理想的“学分银行”，无论是正规教育获得的学分，还是通过非正规学习或非正式学习获得的学习成果，都可以被认可，并按照一定的标准转化为学分，存储在“学分银行”中。当学分积累到一定程度，“学分银行”可以将学分转换成学位或资格证书，得到社会认可。因此，“学分银行”也是终身教育建设的重点。
其中，“学分银行”的核心功能有三个：学分识别与转换、学分积累和学分交换。
信贷银行的运作流程；资料来源：中国信贷银行体系建设研究。只看这三个动词，你可能还是不明所以。接下来以上海的“终身教育学分银行”为例，来说明“学分银行”的具体功能。
2010年，上海颁布《上海中长期教育改革和发展规划纲要》，明确提出到2020年，率先建成学习型社会。
2012年7月23日，全国首家终身教育学分银行——上海终身教育学分银行开业，将可以认证学习成绩的学分分为学历教育、职业培训、文化休闲教育三大类。一些非学历证书如职业培训可以用学历教育的学分转换，这意味着上大学不再是获得学位文凭的唯一途径。
上海“终身教育学分银行”分三个板块运作。学历教育板块的学分认证和转换，保证了学习者在转学时不必过多的被学分束缚。职业培训科，使职业资格证书得到统一管理和使用。但由于国内信贷银行没有成熟的资质架构和颁发证书的资质，只能暂时停留在认证现有资质证书的层面。文化休闲教育板块是学分银行在非正式场景下认定学习成果的一种做法，也是鼓励大众终身学习的有效举措。
在理想学分银行的学分认证、存储和转换教育中，基于“学分互认”，学生可以参加我校和合作高校的课程，获得等值或转换后的学分。这些学分将被认证并存储在“学分银行”中。在理想的“学分银行”模式下，校际学分可以通过“学分银行”进行认定和转换。这意味着，即使学生转学，也可以在原有学分的基础上继续学业，转大学不再困难。以欧洲为例，欧盟的“学分银行”允许多国大学相互承认学分，学生可以“校际”甚至“国际”择校。
在非正规教育的职业培训中，“学分银行”将部分职业培训课程指定为可以按照一定标准给予学分的课程，或者定制“标准化课程”；学生完成课程并通过相应的考试后可以获得学分。如果学分达标，可以换领相关职业资格证书。同时，通过职业培训获得的学分也可以存入“学分银行”，与正规学历教育的学分嫁接，获得正式学位。
职业学分的验证特别适用于互联网公司产品经理等新兴职业的资格认证。为了保证职业证书的可信度，北京师范大学教育学部终身教育研究方向张维元教授表示，“职业资格评价最好由行业巨头主导，根据行业实际需求制定认证标准。这也是一劳永逸的事情。”与企业的“信贷银行”合作。前者确定培养目标，后者提供课程制定、学分认证等支持，使最终的纸质证书有用。
上海终身教育学分银行认证的文化休闲教育板块，也是非正规教育，但不需要学位，也不需要资质。“银行”将各区县的社区老年大学列为文化休闲教育的实施机构。院校申报学习项目，“学分银行”认证学习项目。认证通过后，公民学习该项目获得的学分可存入“学分银行”。公民也可以凭信用获得物质奖励。
至于非正式学习，其学习成果总是难以量化，但“某种意义上，这也是二级银行系统在继续教育方面的社会核心价值”。非正式的学习成绩认证对工作经历的认证意义重大。比如很多人大学毕业后直接去工作。虽然他们没有拿到硕士学位，但是多年的工作经验可能已经让他们达到了硕士的水平。张维元教授说，“在一个理想的‘学分银行’中，通过对非正式学习成果的认证和评估，人们可以获得学分并进行积累，最终获得硕士学位。”
来源：百度建立“学分银行”的目的将是打破正规和非正规学习的界限，让人们可以持续参与终身教育。
“学分银行”，构建终身教育“立交桥”和“学分银行”的核心，在于学分互认。
现在“信贷银行”的信贷操作大多是独立分布在不同的后台系统中。“学分银行”的建立，最终目标将是搭建三种不同场景下的联通“立交桥”，实现正规教育、非正规教育、非正规学习的学分互认。因此，在不同的渠道场景下，制定统一的信用认定标准和行业资质框架是关键。除了横向的学习渠道，“学分银行”还将致力于纵向的区域接入。
由于我国“信用银行”建设起步较晚，目前只有少数省市参与建设，因此区、市乃至省级层面的信用评价标准和资质框架并不明确。张维元教授表示，目前广东省等地已经启动了“终身银行”，“终身信用银行”的建设，尤其是职业认证，需要以行业为单位从一个小区域开始，按照“区-市-省-国”的顺序打通，最终实现全国范围的信用互认。
衡量学分银行成败的关键在于学分银行的认证。
果能否被其他教育机构、就业单位和社会组织认可，即是否具有权威性。因此原则上还必须遵守“由教育部门统一授权”、“具备一定资质”、“具有独立的第三方身份”、“由法律提供保障”等四项基本原则。
那么国外较为成熟的“学分银行”体系是如何树立权威，他们的资质框架又是如何设立的呢？
国外“学分银行”搭建借鉴
“学分银行”起源于美国，发展于欧洲，成熟于韩国。
基于学分互认，美国“学分衔接和转移系统”实现了从社区学院到较高级的四年制大学的学分衔接；欧洲学分转换与累积系统实现了欧盟国家之间的高等教育学分互认，是目前最成功的跨国学分转换系统；韩国学分银行系统的突破在于，不仅认证学习者在正规高等教育体系内参加的学习，还认证学习者在非正规，乃至非正式学习场所参加的学习活动，是最接近于理想“学分银行”促进终身学习模式的体系。
欧洲学分转换与累积系统
从融合正规教育、非正规教育等不同学习渠道成果的角度看，”欧洲终身教育资格框架”是ECTS系统的核心，因为它实现各领域学分互认，规定了不同学习领域学分转换的“汇率”。
EQF以学习成果为基准，贯穿学习者的一生，共有八个层次。值得一提的是，欧洲的学分认证依然分为高等教育系统和职业教育与培训系统，因此两个系统之间的学分转换全仰仗EQF。EQF以学习成果作为描述符，以知识、技能和能力作为描述维度，从而为高等教育、职业教育与培训之间的学分转换提供了坚实基础。
从纵向层面看，ECTS强调国家间的学分互认。
由于欧洲各国教育发展历史不同，教育大纲规定的学习期限、学习量、学业成绩评价及相应学分制度规定都有所不同，所以为了便于学分互认，欧洲学分转换与累积系统制订了高等教育统一“货币”——ECTS学分；在欧洲职业教育与培训学分系统中，制订统一“货币”为ECVET学分，学分形式可以是资格证书，也可以是某学习效果单元的认证。
通过ECTS系统学分认证转换、学习者面试等流程，欧盟国家之间的高等教育学分得以互认。
在ECTS系统中，学分转换与累积以协议和成绩单为主；图为欧洲高等教育学分转换与累积流程。
欧洲职业教育与培训系统中，ECVET学分作为欧盟通用“货币”，用于国家间知识技能和资格证书的兑换。具体流程如下：
学习者获得某项资格证书要求的，或某学习效果单元的知识、技能和能力；
经相关主管部门评估，授予ECVET学分；
学习者转换国别后，通过积累汇兑，换成接收国资格证书或学习效果单元认证。
欧洲职业教育与培训学分系统；图源：继续教育人才培养的学分银行机制
欧盟国家间的学分互认，大大免去了学习者中途转学、留学，学分清零需要重修的尴尬。
相较于欧洲的ECTS系统，韩国的学分银行认定范围要广得多。而也正是因为认证范围广，韩国学分银行的学分评定，则更显“简单粗暴”。
韩国终身学分银行系统
同欧洲ECTS系统建立统一的EQF资质评定框架一样，韩国终身教育学分银行的建立，也在于“标准”的确定。标准化课程体系是韩国学分银行系统的核心。
韩国终身学分银行系统得以正常运转的关键，在于健全的内部机制。标准框架设立完毕，学习者申请注册学分银行系统，便可自由选择学习方式、学习内容与学习时间。学习结束后参加考核，考核合格则可获得学分。当学分在学分银行内累积到一定数量，学习者便可申请兑换学位或证书。
韩国学分银行的学分获取和认证，主要有四种途径：
在经学分银行认证的教育培训机构，选修受认证、可赋学分的课程；
通过学分认证考试，获得学分。类似于我国自考制度，适用于非正式场景学习成果的评价；
获取受认证的行业资格证书，可兑换成相应学分；
完成了重要无形文化遗产技能培训和艺术培训的，也可转化成学分。
“重要无形文化遗产”学分认证标准；图源：中国学分银行制度建设研究
2010年，通过韩国学分银行认证的注册人数累计已达555489人；至2011年第一学期，已有250000名学习者通过学分银行获得了学位。不过由于认证人数多、认证范围广，再加上难以严控的考核过程，韩国学分银行学位或证书的社会认可度并不高。
回观我国，思考如何同欧洲、韩国一样，建立统一的资质评定框架，将是“学分银行”建设的重点和难点。“学分银行”认定的学位或职业资格证书能否得到社会认可，关键将在于评定框架与行业的结合程度。
参考文献：
[1]孙冬喆.中国学分银行制度建设研究[D].上海:华东师范大学,2014.
[2]刘素娟.继续教育人才培养的学分银行机制[D].长春:东北师范大学,2014.
[3]汤春林.关于上海市市民终身学习状况的调查[J].上海教育科研,2014(4):5-9.
[4]国卉男,赵华.多模式下我国学分银行发展的理性反思[J].教育发展研究,2016(17):52-57.
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