教育培训贷款合法吗，成人教育培训机构怎么办

高中毕业的赵翔一直想提高自己的学历。

2018年，他在网页上搜索“提升学历”，找到了“尚诺教育”(北京尚诺天宇教育科技有限公司)的网站。公司网站上有成人继续教育的介绍。据说公司可以帮忙注册学校，提供学习资料。后来去了位于北京市朝阳区朝外SOHOA座的尚诺教育，交了25000元报读了国家开放大学和北京交通大学的专科和本科继续教育。

几个月后，赵翔不仅没去上学，还每月还贷款。

和赵翔有同样情况的年轻人不在少数。2017年以来，一些主要从事成人继续教育的机构出现违约，不少维权人士因为“培训贷”陷入窘境。

我交了学费，但是没有考试卷。到处都有错误。

在签订缴费协议的时候，尚诺教育的老师就承诺，三年半之内会拿到这两所学校的毕业证，2018年底就可以在中国高等教育学生信息网(Xuexin.com)上查到自己高校招生的信息。

但截至2018年底，赵翔并没有在网上找到自己的学籍。诺教育的老师回答说是“批次原因”，因为赵翔报名时间晚，要拖一拖才能查出来。

赵翔开始等待。其间，他收到了上诺教育的一份“官方试卷”，让他作答并寄回。试卷内容涉及人力资源、马克思主义等课程。“内容很多，花了三天时间。”但是试卷上有很多错别字，这让赵翔有一种不好的预感：“正规大学怎么会提供一张错别字百出的试卷呢？这些内容是商诺教育自己打印的吗？”

今年4月，尚诺教育的老师直接回复说没报名。这让赵翔非常生气，并提出退款。尚诺教育签了退款协议，承诺今年5月7日前退款。

赵翔不是唯一遭受同样遭遇的人。去年6月，秦飞通过参加诺教育报读了长春理工大学学院和北京交通大学自考本科，但她一直没有收到录取通知书。

去年8月，尚诺教育的一位老师通过微信联系到秦飞，要求她提供身份证原件，因为报名时学院要采集信息。身份证寄回来花了半个多月。今年年初，老师通知她带着身份证去北京顺义区采集指纹报名一所本科学校。然而，信息收集并不成功。“现场的人说机器坏了，无法记录指纹。”

“去的地方是写字楼，现场没有北交大的老师，只有上诺教育的一个老师。”今年3月，秦飞和家人来到尚诺教育位于大兴区的办公室(位于大兴区亦庄经济开发区荣昌东街5号龙盛大厦C座)。几平米的小办公室里，摆着一张长桌，几个员工围着桌子工作。

一个老师说不报名可以退款，双方签了两份协议。其中一份“返还协议”承诺在4月22日前退还全部学费，还写明“超过规定天数，按每自然日总额10%的利率向乙方支付”。

另一份“协议”上写着，“退费本着双方自愿的原则。协议签订后，双方不能在公共场所、媒体、网络平台、杂志等信息场所谈论该事件。一旦被发现，将被视为诽谤。”

但是到了规定的日期，秦飞仍然没有收到退款。后来一个姓尚的律师说退款统一推迟到5月底，这个说法也给了很多申请退款的同学。

“培训贷”得还。

沈飞在训练中“跌跌撞撞”已经不是第一次了。去年，他和爱人分别报名了“博学教育”(博学北京国际教育咨询有限公司)和尚诺教育

两家教育机构都为学生提供“分期贷款”。报名博学教育时，沈飞通过“海米管家”App进行了分期付款。当时博学教育还让他签了一份风险告知书，上面写着“申请人不得以商品或服务质量不符合申请人与商家的约定或商家之间的其他纠纷为由拒绝还款。申请人承诺自愿承担因贷款逾期而产生的一切后果。

也有一些同学通过图书馆分期等平台贷过款。博学教育之后，“人去楼空”，留下的是一群交了钱上学却还要“还贷”的学生。

沈飞在央行查了自己的征信，发现上面显示他在海米管家上申请了贷款。我自己准备买房，需要银行贷款。虽然不能上学，但还是要咬牙交第一笔学费。

有同学找海米管家，客服说自己也是受害者。金融机构一次性向这些教育机构支付费用，如果学生不定期还款，就会有信用风险。两个月前，海米管家客服告诉博学教育的学生，可以暂停还款，不获取征信，逾期还款产生的利息可以免除，但本金还是要还的。

尚诺教育的学生发现，自己的一小部分学费被转给了——尚诺教育的法人代表潘玉梅，剩下的大部分学费通过不同平台分期支付。

赵翔给翔诺教育付了10%的首付后，剩下的2万多元学费在海米管家分期支付。“这个东西是包含在个人征信里面的，所以现在还办不了。”目前他也是每个月定期还贷。

海管家是重庆爱海米科技有限公司的平台，成立于2017年8月。其股东为重庆海学易企业管理中心和上海姚蜜金融信息服务有限公司，除了博学和承诺，在媒体报道的消费者认为违约或有跑路嫌疑的教育机构中，还有“一对一学霸”、“说客英语”等机构也通过海米管家平台为学生提供贷款。

沈飞曾经通过平台问过海米管家的客服人员，为什么要和博学教育合作。对方称公司对博学教育进行了资质审查，但由于博学管理不善导致的问题，海米管家无法进行预估和监督。

今年3月，中消协发布的《2018年全国消协组织受理投诉情况分析》提到，与往年相比，2018年投诉出现新问题：捆绑金融出现在传统预付费消费覆盖的多个领域。

消费信贷式的新营销模式。中消协认为，在此领域可能滋生“预付式+消费贷”缠绕叠加的新的侵害消费者权益问题。

在中消协投诉部工作人员谢龙看来，这种提前支付款项承诺提升学历的教育机构，也是在用“预付款”的方式让消费者支付学费。中消协发现，在家政服务、装修房屋、美容整形、教育培训等消费领域，经营者在宣传时，往往把自己提供的产品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款压力，甚至以无息贷款作为诱饵。

消费者通过经营者推荐的金融机构贷款预付高额费用后，往往在出现商家不履行承诺、服务缩水、甚至关门跑路等情况时，才发现金融信贷条约中含有各种高额违约条款，消费者享受不到服务的同时仍需继续偿还金融贷款，消费者权益受到严重损害。

明明只是“教育咨询”机构却做“教育培训”

目前，上诺教育在大兴区的办公地点已经在5月下旬关门。

中国青年报·中青在线记者联系上诺教育，一位姓王的行政工作人员表示，“公司没有跑路，”只因学员给公司门口加了锁，影响了正常办公，他们还在找新的办公地点。

但一些学员却告诉记者，5月21日，他们去上诺办公点退款未果，怕这家公司跑路，把东西搬走，才在大门外加了锁。王姓工作人员表示，他们因为把许多学员的学费交给了合作的报名机构，所以现在手上也没有充足的资金可以退费，要等到公司能正常营业，有现金流后才能办理退费。记者询问和他们合作的第三方机构是哪家，公司是否有办学资质时，他表示并不知情。

国家企业信用信息公示系统显示，上诺教育的经营范围包括“技术推广服务;教育咨询(不含出国留学咨询及中介服务);企业策划;会议及展览服务;组织文化艺术交流活动(不含演出);市场调查;经济贸易咨询。(企业依法自主选择经营项目，开展经营活动;依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)”

也就是说，涉及教育领域上，该公司只能提供咨询服务，并没有培训等经营权限。沈飞曾打