在双降政策下，很多监管部门关注培训贷的问题，信用分期可能成为一剂良药。

近日，两办发布的《关于进一步减轻义务教育阶段学生作业负担和校外培训负担的意见》提出，学科培训类校外培训机构不得上市融资，已上市的要清理整顿，学科培训类校外培训机构要重新审批，转为非营利性组织。在“双降政策”文件出台的前一天，一份未经证实的教育培训行业监管文件在网上广泛传播。因此，许多头部教育机构的股价受到了影响。以新东方为例。截至当天收盘，美股累计下跌54.22%，市值蒸发385.45亿元。第二天“双降政策”文件下发后，整个培训行业受到重创，多家机构股价断崖式下跌。

在“双减政策”的文件中，校外培训机构的针对性非常明显，这也意味着校外学科培训机构“凉了”，这些机构也面临着严峻的转型问题。新东方教育集团内部人士徐申透露，“在不久前的一次内部会议上，新东方集团管理层已经知道教育培训行业正在进行严厉打击，大家开始谈论公司的转型。面对公司的转型，有人建议公司转型为托儿所。当时，余在内部会议上流下了眼泪。目前教育行业的范围不仅仅是K12教育这么简单，还有成人教育，比如考研、留学等，都会受到影响。”政策一出，众多教育公司表示积极响应政策，加快布局素质教育和职业教育赛道的步伐。

除了对校外培训机构的管控，“双减政策”还明确指出，加强培训领域贷款监管，有效防范“退费难”“卷款跑路”等问题。相关人士表示，目前义务教育阶段教育贷款占比极小，预计受“双减政策”影响较小。但未来职业培训机构的预付款也可能会受到强监管，影响部分消费金融公司、小贷公司的教育贷、培训贷业务。

教育和培训贷款的现状

“教育贷培训贷”的具体模式是教育培训机构与消费者签订教育培训合同，金融贷款平台一次性向教育培训机构支付贷款的学费，然后消费者分期向金融贷款平台还款。无论从市场需求还是教育培训机构的“忽悠”来看，目前的“教育贷、培训贷”似乎已经成为教育行业常见的支付方式。其中，教育培训市场诱导贷乱象频发。以某投诉平台为例，在该网站搜索“教育贷”“培训贷”等关键词，相关投诉超过1.6万条。一些消费金融公司、小贷公司作为贷款资金的提供者，被各种教育培训机构多次投诉，如高薪就业培训、成人自考培训、艺术培训等。

面对“鱼龙混杂”的教育培训市场，不少网友抱怨自己“上当”了。在被教育培训机构诱导支付的同时，后期又想提前向贷款机构还款，却陷入了“贷款易还难还”的境地。与此同时，“机构跑路”、“退费难”、“霸王条款”等问题也时有发生。此外，由于部分消费金融公司在贷款前没有明示产品的年化利率，后期贷款利率极高，消费者难以承受。

重庆、广东加强培训领域贷款监管。

随着“双降政策”文件的发布，近日，金融协会记者从知情人士处获悉，重庆地方金融监督管理局和广东省小额贷款协会

其中，重庆当地一家小贷公司表示，目前，虽然监管部门尚未出台明确的教育贷、培训贷的指令性文件和窗口指导，但相关场景已经出现监管趋严的迹象，预计未来相关贷款业务量将快速萎缩。其业务部门已经在调整方向，所有监管不允许的业务都将停止新增，消化存量。

早在去年11月，北京金融监管局就发布《关于小额贷款公司开展培训贷业务的风险提示》，要求异地小贷公司不得在北京开展“培训贷”等放贷业务。北京金融监管局表示，目前已发现部分小额贷款公司与教育培训机构合作，在北京开展“培训贷”等贷款业务，存在营销宣传不当、串通诱导学生借款、提前还款退款难、转嫁责任等风险隐患。

信用分期付款

与“教育贷、培训贷”等贷款模式不同，信用分期主要基于非金融合同交易，教育服务通过个人信用办理，不需要一次性付款。同意学生分期支付学费。信用分期采用账单模式，不涉及预付款和贷款，让学生边学边付，避免机构经营风险带来的资金和时间成本损失。

早在2017年，棒棒学校就注意到了“教育贷、培训贷”的弊端，于是首创了“信用分期”模式来解决此类问题。经过三年的积累，帮学推出了全新的“合约交易”模式，全面升级了交易流程。邦邦学堂成立六年来，始终立足于教育培训行业和服务型消费行业，深耕非金融分期服务，为学生解决学费支付问题，以灵活多样的“首付方案”和“分期付款方案”，帮助机构提高招生转化率，实现“多拉跑”。

此外，帮助学生的全流程存款证明系统直接与仲裁委网上系统对接。引入全链条电子合同签署系统，实现更具法律效力的电子合同签署和管理，使收费规则透明化。面对退课、纠纷等问题，可以一键提取证据链，提交在线仲裁机构裁决，双方合法权益得到法律保护，交易过程更加公平公正。帮学还与持牌支付机构合作，为合作商户开设支付机构独立结算账户。账户会在下一个工作日自动结清款项，账户内的资金不会经过任何三方余额。

台，使得资金安全有保障。

相信在此次政策整顿后，教培行业的发展环境势必会更加稳定与健康。规模小、不规范的教培机构终会被淘汰，优质的教培企业将会随之成长，与之相关的金融、贷款公司也必然需要做出改变，信用分期模式或许会成为更多消费者及教培机构的选择。未来，帮帮也会继续专注教培行业，深耕非金融分次付费服务，为更多消费者、教培机构提供优质的服务及有利的保障，力争构建更加公平公正的交易环境。