如何取消教育培训贷款，培训贷的特点

日前，“双降”政策明确指出“加强培训领域贷款监管”。消费金融公司和小贷公司会减少对教育培训机构的教育贷款和培训贷款吗？记者中国证券报7月28日获悉，近日，重庆地方金融监督管理局对医疗、教育培训、租房三个领域的贷款进行了摸底排查。

此外，记者走访了多家消费金融公司和小贷公司。相关人士表示，目前义务教育阶段教育贷款占比极小，预计受“双降”政策影响较小。但未来职业培训机构的预付款也可能会受到强监管，影响部分消费金融公司、小贷公司的教育贷、培训贷业务。

教育和培训贷款受到关注。

记者从相关渠道获悉，重庆地方金融监督管理局近日对辖区小贷公司在医疗美容、教育培训、住房租赁等三个领域的贷款进行了摸底排查，要求相关机构上报合作机构、贷款余额、综合年化利率、贷款笔数、逾期90天金额、逾期90天次数等明细。

广东省小贷协会也关注教育贷和培训贷。7月26日，广东省小贷协会发布《关于小额贷款公司开展培训贷业务的风险提示》，列举了培训贷款利率过高、贷款用途监管不到位、诱骗学员办理贷款、申请退款困难等诸多风险。它要求成员单位和小额贷款公司监控贷款用途，严格控制第三方合作机构的贷款资金流向，并依法合规经营。

值得注意的是，上述政策与“双降”政策密切相关。7月24日，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于进一步减轻义务教育阶段学生作业负担和校外培训负担的意见》。《意见》指出，通过第三方托管、风险准备金等方式，对校外培训机构预收费进行风险控制，加强培训领域贷款监管，有效防范“退费难”、“卷款跑路”等问题。业内人士指出，加强培训领域的贷款监管，很可能会影响教育贷款和培训贷款的市场规模。

消费金融公司开始自查。

东部地区某消费金融公司金融科技部人士告诉记者，目前教育贷款在整个消费金融行业的占比极小，义务教育阶段的教育贷款和培训贷款占比更低，预计受“双降”政策影响较小。但公司不会忽视风险，近期将调查相关业务。

北方地区某消费金融公司人士表示，具体来看，“双降”政策将主要影响婴幼儿、中小学教育等消费金融业务，而高等教育、留学教育、职业教育等消费金融业务影响较小。在国家政策大力支持和鼓励职业教育的背景下，相关的消费金融业务也可能迎来发展。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼也向记者表示，教育培训作为消费金融的重要场景之一，发展潜力巨大。金融机构要充分利用金融科技，积极创新教育培训行业新产品和新模式，加大对教育培训的支持和服务。中泰证券研究所所长戴志峰表示，3C产品、家用电器、家装、旅游、教育培训、医美等都是消费金融的常见场景，预计这些消费场景将继续呈现扩大趋势。

但需要注意的是，当前职业教育培训市场诱导贷款乱象频发。7月28日，记者搜索黑猫投诉平台wit

记者了解到，虽然“双降”政策尚未对教育贷、培训贷市场造成负面影响，但业内人士提示，长期来看，整个教育贷、培训贷市场的发展空间可能会收窄，相关金融机构将受到负面影响。

“这一‘双降’政策将对教育贷款和培训贷款市场产生重大影响，一些资质不足的较小机构很可能退出市场。借助资本的无序扩张，教育培训机构会放缓自己当初攻城略地的步伐。依托教育培训场景的消费金融机构和小贷公司也将受到影响，预计业务规模将迎来断崖式下滑。”消费专家苏说。

上述东部地区消费金融公司人士表示，近年来教育培训机构“跑路”现象较多，教育贷款容易产生“扯皮”，教育贷款和培训贷款的发展空间不大。他特别指出，“双减”政策将现有学科培训机构登记为非营利组织后，义务教育阶段教育贷、培训贷的发展空间和盈利空间更加狭窄。以这家公司为例。目前几乎完全依靠电商平台开展消费金融业务。

中信证券(HK 06030)分析认为，“双减”政策只是规范义务教育学科培养的起点，未来还有大量潜在的配套政策和持续的严格监管。预计未来还将对职业培训机构的预付款进行监管。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田认为，过去消费金融机构对教育场景的信贷产品和额度的调整，更多的是基于市场和自身的业务逻辑，比如目标客户的规模和质量。目前教育培训行业的政策环境已经发生了很大的变化，消费金融行业无论是从市场角度还是政策导向来看，都很难继续遵循以前的产品设计和贷款审核的逻辑。

在他看来，除了教育、医疗，“衣食住行”等与民生高度相关的行业可能面临更大的监管和政策调整风险，消费金融机构在选择场景时会更加慎重。就教育培训市场而言，政策是否鼓励民众大量参与公职人员选拔和职业资格认定，是否鼓励民众通过借贷投资相关培训，还有待观察。初步判断，相关场景的信贷规模将呈现整体萎缩趋势。

教育贷款，培训

贷相关的从业机构，苏筱芮建议，从业者可深入研判场景价值与业务模式，结合自身实际选择如何度过培训场景寒冬，同时也需要按照《意见》体现的精神来对标整改，将消费者预付的资金有效纳入监管，切实维护消费者的合法权益。

本文源自中国证券报