网上的财商课有用吗，财商实战训练营真的假的

资料来源：经济日报

随着人们不断提高财商、增加理财技能的需求，各类财商课、理财培训班开始增多，特别是网络教育的快速发展，越来越多的人开始接受并习惯这种便捷的学习方式，网络财商课受到了更多的人的关注。

今年以来，《经济日报》记者发现市场上存在不少“热门”的低价财商课，但对这种“新鲜事”却褒贬不一。 低价财商的在线课程质量怎么样？ 学习效果与商家的宣传一致吗？ 日前，记者体验了三个主要机关的课程，探寻里面的“门道”——

你想炒股票“养基”吗？ 你想赚大钱吗？ 我会告诉你的！ ——最近，网上出现了很多低价金商训练营的广告，一些小机构打出了“一手学会”的口号。 头部培训机构有微商学校、长投学堂、尚德机构等，累计服务学生数百万人。

而通过广告轻松实现财务自由的凡人故事，伴随着股票、基金收益翻倍的上升曲线，具有很强的吸引力； 另一方面，关于金商训练营存在诈骗、诱导购买课程行为的投诉也屡见不鲜。

在所有低价的有钱人训练营，学生号码都是“白色”。 低价财商训练营到底在教什么？ 正如广告所说，教育者能实现财务自由吗？ 带着这些问题，《经济日报》记者花12元报名微商“白”训练营，花0元参加长投学堂和尚德机构的“白”训练营，体验实际教学效果。

开课体验良莠不齐

三门课程报名后的第一步都是添加微信。 虽然已经做好了推销课程的准备，但是3节课中长投学堂的管理很混乱。 刚加入群，就看到有人发布了“请添加老师的微信领取学习资料”的信息，说不添加这几位老师的微信就会被排除在群聊之外。 和很多学生一样，记者很快添加了其中三位老师的微信，但发现他们有的卖理财套餐，有的发与套餐完全无关的资料。 就在记者纳闷之际，群主“班”发出上百字的信息，称群里的他们都是“骗子”，要求学生们看清带有长投学堂的“班”，单独加她的微信。

从“骗子”一进入群体，立即刷新画面，连班主任也进行图案化处理，当天晚上再次拉拢群体，可以推测，在群体中鱼龙混杂并不是偶然的。 对此，3月9日，长投学堂回应称，“部分班级群遭遇诈骗分子潜伏”，表示目前主要通过群内提醒和二次分组、将“诈骗分子”踢成群、黑名单处理等方式解决。 此外，平台还在测试其他方式，预计近期将推出新的解决方案。

微淼和尚德的课程开课过程比较规范。 因为报名后，记者添加了班主任的微信而不是微信群。

加了好友约30分钟后，微商的“君阳”老师发来编辑过的文字，表示要注意开课时间、资料获取等，开课前班主任会拉组。 尚德机构，“金贝老师”在企业微信上添加好友申请，自动发送上课注意事项等信息。

记者注意到，在三家机构中，微铃做了图片步骤，提醒学生关闭微信号、群聊加好友等功能。 考虑到长掷和尚德之间后来出现了“骗子”，有必要给大家一个“微泡沫”的提示。

课程内容重视基础

记者于2月24日同时报了三门课，尚德安排的开课时间为2月26日，长投开课时间为2月27日，小微金融开课时间为3月2日。 三个机构宣传的课时为7天至14天。

从授课方式来看，尚德采用直播授课，每次授课时间为2至3小时； 以发送微信文字为主，还有预编辑的微信文字和视频内容； 长投没有授课老师。 课程以事前录制的语音和微信文字推送为主，“班主任”们负责知识的细分和答疑。 在记者的个人体验中，尚德的授课方式更直观，但需要时间。 淼和长投的授课方式方便学生利用碎片时间爬楼学习。

从教授内容来看，三家机构大同小异，首先强调理财、复利的重要性，然后介绍什么是国债，如何操作国债逆回购等； 也介绍REITs、新股发行、可转换新发行、股票的筛选方法等。 小额金融的课程内容比较丰富，还将介绍如何理解企业的财务报告，如何运用“强力企业圆模型”分析企业等知识。 此外，微淼还单独附赠了反诈骗课，说明了10个容易上当的理财陷阱。

课堂上，各家除了简单介绍基础知识外，还在讲解选股方法时，教学生推荐同花顺等财经网站，介绍选股基金的方法等诀窍。

“我觉得我说了最基础的知识。 ”某证券公司机关业务部门中层尚德学生崔老师出于好奇心报名参加了“小白”训练营，他得出的结论是：“不能说完全没用，但不能指导投资。”

不要认为这是常识。 很多学生从来不知道。 上课时，不少学生表示，自己不知道什么是“破发”，不知道基金A类和C类的区别，也不知道支付宝( Alipay )有钱为什么不能打新股。 上课时，记者发现有老师在课堂上通过特殊案例来吸引学生。 比如尚德机构的老师谈股票的时候，比如有人用5000元炒股赚了42亿元。 一名学生以1万多元首次打新股，一个月赚12万多元。 即使这些信息是事实，但也存在偶然性和个人差异，对于吸引理财“小白”可能存在不便。 由于直播口语化、及时性的特点，尚德机构老师多次表示：“按老师说的操作，一定能赚到安全稳健的钱。”

在学习过程中记者发现不同机构的教授在教授相同内容时存在差异，准确性值得怀疑。 例如，在谈可转债时，长投学堂“小哥”介绍，可转债近两年破发率为4.91%，每只最大收益为500元。 尚德的老师说可转债近年来的破发率暴跌到0.57%，最高赚到了669.62%。

讲师的资质需要规范

课堂上教投资理财的老师具备怎样的背景资质？ 记者就这一问题咨询了几家机构。

尚德本期有两位授课老师，主讲人安靖介绍了一位有6年以上理财经验，平均年化收益15%，在理财中实现财务自由的女性。 另一位何麒老师自称曾是财经类节目主持人，有7年投资经验，年化收益27%。 尚德老师只出现在直播期间，无法直接联系，记者询问所学专业、工作背景的留言没有得到回复，班主任金贝老师也没有回答。

长投学堂里没有授课老师。 只有组合主的“班”和几个前辈。 这个叫“小”的“小班”告诉记者，他毕业于南京林业大学，主修木材科学与工程专业，毕业后一直从事家具设计行业，没有在金融机构工作过。 在小组里，她告诉学生自己理财的年化收益率是35%。

淼的君阳老师告诉记者，他毕业于沈阳理工大学经济管理学院，专业是工商管理与金融学，曾在一家互联网金融企业工作。 他没有提到自己的收益率。

记者也向3个机构询问了老师的资质。 长投学堂表示，“班”们只是“教辅”，不要求金融专业背景，但需要经过培训考核才能上岗。 微淼表示，授课老师必须金融、经济专业本科以上学历，毕业3年以上或持有相关执业证书，并经过内部培训才能上岗。 截至发稿前，尚德机构未予回复。

要成为财商培训机构的老师，需要具备哪些条件？ 记者搜索网络招聘集散地拉网。 网上长投学堂有5页的招聘需求，与财商教育相关的只有课程编辑。 工作内容是开发财商课程，要求本科以上学历，但专业不要求，只提出“对理财投资有一定了解，喜欢阅读，熟悉社科/经管类图书，有快速学习新事物的能力”。

尚德机构经营着多个招聘社区，13页的招聘内容中与财商教育相关的职位是保险直播间讲师。 职场职责是“在公司平台上进行直播授课，保持直播间人气，实现保险更高级的课程转换”。 在任职要求方面，只提出“本科以上学历，保险相关专业优先考虑”。

小微金融类招聘信息只有一页，共有8个招聘需求，以技术开发为主，只有一个财务教育职位是财务报告分析讲师。 其职务是“负责财务报表的分析，教导学生理解财务报表； 负责课后答疑，提高学生满意度和课程完成率”。 任职要求中要求“本科以上学历，财务/会计类专业； 有会计财务行业经验”。

在广东东莞从事法务工作的长投学生芳吉告诉记者，他并不关心老师的资质，只关心老师讲的内容与自己掌握的理财知识是否一致，以此来判断老师是否可靠。 在保利集团工作的微淼学生谢先生告诉记者，她个人更在意老师是否有实战经验。

学生不介意。 这能成为培训机构降低教师门槛的理由吗？ 教金融知识、投资理财技术的老师能用收益率代替专业资质吗？ 作为专业人士，我觉得崔医生做不到。 “我不相信老师的推销。 因为任何投资行为或事业单位都需要资格”。

引导销售值得关注

因为事先看到了很多消费者的投诉，所以担心在记者参加的过程中会遇到各种各样的“推荐”。 3月16日接到最后一位老师下课的消息之前，三家机构的老师都不推荐任何股票和基金，不踩推荐股票理财、引导分拆的底线，只卖正价课。

除了常识普及的“白”训练营外，3个设施都有正价课程。 长投套餐最低，为1998元，微泡套餐价格为6998元，尚德实际售价介于两者之间2580元。 课程的学习时间有的需要10周，有的需要26课时。 课程主要细分教授基金、股票、REITs等内容。 微查表示，部分课程由中央财经大学联合开发，目前已升级至第三版。 长投学堂于2020年与上海财经大学合作共同开发课程。

在整个课程中，记者感受到，对于培训机构来说，“白”训练营开设的主要目的是为正价课程做向导。 从第三节课开始，尚德机构的老师就把大部分精力放在销售正价课上，北斗选股法、烟蒂法、基金选时策略等最重要的环节，都需要买正价课来学。 两个小时的直播课，大部分时间都在卖课。 长投学院和微淼学院也有正价课程，“班主任”全力推荐，积极听讲的学生也不少。

在所有的在线教育培训机构，续学率是核心指标，毕竟体验课是亏的，只有不断卖出原价课才能保证公司的正常运营。 从小组的反馈来看，有个学生想多学习一些。 谢先生申请了微型门铃的正价课。 她认为，相对于课堂系统地教授方法论，“小白”训练营主要是培养学生掌握理财思维。 但是对于不想购买课程的学员来说，老师为重复销售课程而烦恼。 特别是在视频课上销售时，一位学员忍不住说：“因为还不能讲课，所以不说我就睡觉。 ”我问。

但在销售正价课程的过程中，记者认为应该警惕一些操作方法。 在尚德机构的直播中，老师强调在线课程原价为79000元，公司为了承担社会责任，推出了内容连贯的网络课程，价格降至6380元。 除了限量1000份的5折券外，参加考试的学生还有610元的奖学金，最终优惠价格为2580元。 记者不用考试就享受了优惠价。 根据小组的反馈，学生们几乎都获得了优惠名额。 “这就是搞笑。 ”从事教育培训行业的尚德学生王佳佳说：“销售技巧中被称为‘紧迫性’。 真不敢相信。” 崔医生认为，比这更严重的问题是以收益率为广告诱导股票开户。

据了解，开课第一天，尚德机构的金贝老师就问学生：“每月投资100元，一年1200元，年化收益20%，投资30年，你知道是多少吗？” 答案是233万元。 是惊讶吗？ 许多学生表现出强烈的兴趣，向老师询问具体的操作方法。 老师强势多次推荐华泰证券免费开户服务，交易手续费低至万分之一点三。 之后的正价课有“实操”课，老师多次带大家去“实操”。 和市场万分之三左右的费率比较，这个佣金还是很有吸引力的。 但问题是，“小白”们掌握了什么样的理财技能才能保证20%的年收益能持续30年呢？

提醒学生，长慢车和微信也有类似的服务，作业完成后可以申请VIP开户奖励，佣金可以减少到万分之一.3和万分之一.6。 不同的是，这两个老师不会重复推荐。 长投“小”提醒我只能发一次私信开设账户。 小微老师还提醒，学生不需要通过小微开户，可以自己选择任何大券商平台开设，也强调不懂就不投票。

需要老师的建议。 风险意识与理财意识同样重要，必须都是“白”训练营的核心内容。 不要以为是理财的“小白”。 学生们没那么容易被骗。 “我没有买课，也没有开户。 把5000元炒到42亿元的是标榜党。 ”王佳佳说。 芳吉认为老师说的复利回报太理想化了，不打算听从老师的“实际技巧”。