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2021年10月自考00073银行信用管理学试题及答案

2021年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信用管理学试卷(课程代码00073 ) )。

一、单项选择题：本大题共20分，每题1分，共20分。 1 .贷款资金最基本的特点是a .有约定期限b。 有特别的运动形式c。 有评价标准d。 两权分离，到期本金和利息返还2 .可以现金缴纳。 但不能提取现金的账户有： a .基本存款账户b .一般存款账户c .临时存款账户d .专用存款账户3 .银行资金流动价格a .利息成本b .营业成本c .资金成本d .可用资金成本4 .中小企业贷款的特点是a .期限短，中小企业贷款金额小、时间急、频次高c .中小企业贷款特点金额小、时间短、频次高d .期限短、金额小、时间晚、 频次较高5 .我国具有同业拆借参与资格的机构有a .商业银行b .个人c .国家机关d .大型央企《贷款通则》贷款展期的准确说法有a .短期贷款期限累计不超过3个月b .中期贷款期限累计不超过原贷款期限c . 期后贷款利率按原借款合同执行7.2021年5月，某企业流动资产1亿元，流动负债5000万元，库存4000万元，预付账款1000万元。 如摊销费用1000万元，该企业速动比例为A.0.8 B.1 C.1.2 D.2 8.正常生产经营过程中，企业经常性占用资金和铺底流动资金，可申请a .临时贷款b .短期贷款c .中期流动资金贷款d .长期流动资金贷款9.9 或者需要在指定的8期无条件向受益人或者持票人支付确定金额的汇票，称为A .汇票b .支票c .本票d .本票10。 某项目建设周期为6年，投产后正常年度销售利润投资回收期为A.3年B.6年C.7年D.9年11。 在以下关于保本点的表述中，正确的是a .保本点是分析项目确定性的一种方法b .产品在保本点处于不盈不亏的状况c .保本点越低，项目产出后利润越小d .保本点越高，项目产出后产出a )贷款期限长b )政府贷款不得收取手续费c )贷款适用范围不受限制d )政府贷款经济支持性质决定其为无息贷款13 )贷款期限决定国际银团贷款为定期贷款和a )活期贷款b )短期贷款c )

14 .关于国家补助金的确切描述是： a .需要学校提供担保b .在校贷款利息由学校补助c .毕业后利息由学生本人全额支付d .贷款学生不能支付生活费15 .个人耐用消费品贷款最高贷款额一般为购买商品总额a.20 % b.30 % c.80 % d.d 未超越点和归宿是a .业务规模b .客户c .市场占有率d .利润17 .根据客户不同类型、不同层次的需求特点，将整个商品市场划分为一千个细分市场，从中选择以两个以上细分市场为目标市场的策略， a )差异化目标市场战略b )无差异化目标市场战略c )选择性目标市场战略d )集中目标市场战略18 )根据我国现行法律规定，抵押人可以抵押的财产有a )土地所有权b )宅基地使用权c )自留地使用权d )交通运输工具19 )基于我国现行法律可以成为担保人的有代理还款能力的a .学校b .公民c .国家机关d .医院20 .有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权、管理权的经济实体有a .贷款授权主体b .贷款授权对象c .贷款授权对象d .贷款授权人二、多位21 .商业银行贷款管理的目标是a .调节国际收支b .充分发挥贷款经济杠杆作用c .合理确定贷款投向d .提高贷款资金使用效用e .管理贷款资金使用风险、 控制的22 .存款组成部分根据a .利率b .收入水平c .期限d .提取方式e .附加服务23.《商业银行风险监管核心指标(试行》的规定， 中国商业银行信用风险管理的二级指标有： a .不良资产率b .不良负债率c .单一集团客户授信集中度d .全部关联度e .单一集团客户贷款集中度24 .科技开发贷款特点有： a .业务开拓性b .投资的风险性c .利润显著性d .期限短期性e .管理综合者法有： a .比率分析法b .趋势分析法c .结构分析法d .比较分析法e .因子分析法三、名词解释问题。 本题共六小题，每小题三分，共十八分。 26 )存款结构)指银行存款的构成及其相互关系、相互制约的比例关系。 27 .审贷分离制度是指授信业务审批主体和发行主体相互分离、相互制约的制度。 28 )结算贷款是指银行对借款人为占用在途结算资金而发放的贷款。 29 .现金流量是指现金流量和流入量的总称。 30 .抵押物：指贷款人认可为贷款抵押的财产。 31 .贷款项目评估：是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度及银行信贷政策有关规定，结合调查研究对项目进行科学考核和评估的理论方法。 四、简答：这道大题共6个小题，每道小题6分，共36分。 32 .简述等额本金偿还法的特点和适当人群。 (1)采用等额本金还款方法，借款人每月等额还款，贷款利息随本金每月减少。 ( 2分)2)对于借款人来说，每月的还款额逐渐减少，但本金还款的速度不变。 ( 2分) )。

)这种还款方式，还款初期还款能力较强，适用于计划在还款初期偿还较多贷款以减少利息支出的借款人。 ( 2分) 33 .简述中小企业贷款前尽职调查的程序。 a ) (1)收集中小企业客户信息)包括基本信息和非财务信息。 )2)现场调查。 )3)担保及抵、质押调查。 )4)中小企业信用评估。 )5)撰写尽职调查报告。 【评分参考】每分2分，答对任意3分即为6分。 34 .简述银行开展信用营销的必要性。 a(1)是市场竞争的必然选择。 (两点)2)是应对客户需求变化的客观需要。 (两点)3)是提高银行经营效率的内在要求。 ( 2点) 35 )简述福费廷与保险支付代理业务的区别。 a )1)代理保险业务一般在中小企业之间进行，成交的是一般进口产品，交易额不大，支付期限不超过半年。 另一方面，“福费廷”业务在大企业之间进行，成交的商品是大型设备，交易额大，支付期限长。 )2)有担保代理业务无需进口方银行担保汇票支付或开立保函。 “福费廷”业务必须履行这一手续。 )代理保险支付业务不需要出口商事先与进口商协商。 “福费廷”业务进出口双方应当事先协商，取得一致意见。 )4)代发保险业务内容比较综合； “福费廷”业务的内容比较单一。 【评分参考】每分2分，答对任意3分即为6分。 36 .简述借入非存款资金对银行业务经营的意义。 a(1)可以提高商业银行的资金运营和管理效率。 (两点)2)可以增加银行资金来源，扩大银行经营规模，加强银行与外部的联系和往来。 (两点)3)有利于满足银行业务经营的各种需要。 ( 2分) 37 .简述借款人的义务。 a )1)应如实提供租客要求的资料。 )2)应当接受贷款人对贷款资金使用情况和生产经营、财务活动的监督。 )3)应当按照借款合同约定的用途使用贷款。 )4)应当按照借款合同约定及时清偿贷款本息。 )5)将全部或者部分债务转让给第三方的，应当征得贷款人同意。 )6)有危及贷款债权安全情况的，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。 【评分参考】每分2分，答对任意3分即为6分。 五、论述问题：正题16分。 38 .结合中国实际，分析贷款风险形成的原因。 答：我国银行信用风险主要表现为贷款风险，贷款风险的形成原因主要来自外部和内部两个方面。 (两点)1)外部因素：宏观经济运行状况与环境变化。 ( 1分)银行运行的微观经济环境变化。 ( 1分)借款人情况。 ( 1分) )

)2)内部因素)银行产权制度不合理，经营机制不完善。 ( 1分)组织结构不科学。 ( 1分)银行经营管理的思想或方针。 ( 1分)银行内控制度不完善。 ( 1分)银行业务操作不规范。 ( 1分)银行授信人员素质水平较低。 ( 1分)【评分参考】再结合实际分析再给1~5分。 其他合理答案酌情得分。