年轻人最好的投资理财方式，年轻人理财观念

来源：人民日报海外版

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互联网渠道应用多，资产配置意识强，专业服务推荐——

年轻人逐渐成为理财的“主力军”

9月5日，在2020中国国际服务贸易交易会金融服务特别展区，参观者体验了银行智能机器人提供的金融服务。 新华社记者吕鹏摄

在打破刚性兑付的背景下，理财产品稳赚不赔、成为回忆，投资者应理性看待产品净值波动。 程硕作

近年来随着中国居民财富的增加和金融知识的普及越来越多的人开始有了积极的理财意识。 传统的银行理财、券商理财产品、支付宝( Alipay )、理财通为代表的线上理财平台、直接自主投资等，理财渠道、种类更加丰富，选择范围越来越多。

目前理财主体、理财渠道有哪些新变化？ 不同群体的理财偏好有哪些差异？

理财的人们越来越年轻

尤迪是复旦大学的研究生。 虽然年轻，但他已经是有5年理财经验的“老手”。 高中毕业的时候，尤迪从家人亲戚那里拿到了几万元钱，想着如何让这些钱变得有价值。 于是，他开始在网上自学相应的理财知识。

大学三年级的时候，尤迪喜欢陆金所的股票型基金。 “与固定收入产品相比，我认为股票型基金的收益更高，访问也更灵活。 所以我试着扔了。 ”尤迪表示，自己将采取智能抛掷的方式，通过大数据分析参照基金的历史表现，决定当期投入多少。 每周平均投资1000元左右，一年就能有不错的收益。 尤迪表示，虽然自己还没有步入社会，但提前培养理财技能，把暂时用不上的钱拿去投资，不仅可以防止自己的浪费，还可以提前为未来的生活打下基础。

家住江苏盐城的年轻人邓伟今年28岁，在银行工作的他对理财感兴趣，但更谨慎。 邓伟告诉笔者，自己除了将一点钱配置给专注于医药、食品等行业的股票型基金外，剩下的90%的钱都放在了支付宝( Alipay )的部分银行定期存款类产品上。

“我刚结婚，不能拿所有的钱冒险！ 在同等期限条件下，支付宝( Alipay )定期存款利息高于网上银行，一般有4%左右的收益率，风险也比较低。 ”邓伟说。

8月10日，上海高金金融研究院联合支付宝( Alipay )发布的《2020国人理财趋势报告》显示，中国人正在告别单一储蓄的想法，近四成的网络理财用户已经把短期支出、保险保障、投资增值的钱“三块钱” 根据支付宝( Alipay )提供的相关数据，35岁以下的用户接近六成。 报告显示，与父母那一代相比，“90后”更想把鸡蛋放在不同的篮子里。 而在刚刚兴起的智能用户中，一半以上是“90后”，持仓普遍偏高。

日趋年轻化的资产管理层在地域和性别上也呈现出鲜明的特征。 上海高金金融研究院联席院长李峰表示，按用户区域信息平均支付宝( Alipay )理财，上海、北京、江苏、天津、浙江、湖北、四川、广东、山东、重庆等地用户理财观念普遍较强，呈现出既能消费又能理财的特点从性别来看，女性的平均“理财点”比男性高25分，意味着女性比男性更关心理财。

互联网渠道魅力提升

理财客户群越来越年轻化，同时也伴随着理财方式和手段的变化。

日前，腾讯理财通与国家金融与发展实验室项目组联合发布的《中国互联网理财市场：行为、风险与对策——互联网理财指数报告》详细描述了居民理财的最新特点。

研究人员通过问卷调查发现，69.73%的人有过零钱通、余额宝等网络理财产品的投资经验，30.27%的投资者没有网络理财产品的投资经验。 因此，从总体上看，目前市场对网络理财产品的认知度较高，网络理财产品市场仍有拓展空间。

腾讯理财通的这份报告显示，60%的投资者投资互联网理财产品主要是为了财富增值，52.2%的投资者主要是为了财富保值，36.59%的投资者主要是为了流动性管理，29.27%的投资者是英在性别差异上，男性比女性更重视财富价值和附加值的资金规模上，投资规模分布比较均匀，大部分金额在3万元以下； 在渠道偏好上，超过50%的人选择互联网理财平台的主要原因是“投资门槛符合投资需求”“产品收益符合投资需求”“品牌靠谱”。

随着80后、90后成为理财主体，互联网理财得到了更多认同。 在年轻人看来，互联网理财极为便利，只要手机下载相关APP，就可以根据个人风险评估推荐不同的投资策略，投资顾问可以帮助基金投资选择，也可以根据市场行情进行调整。 “我把钱放进去就行了。 其他的交给专业人士。 我也可以随时查看收益情况并进行操作。 ”一个年轻的客户说。

相比之下，老年人更受传统在线理财渠道的青睐。 “在银行看得见，摸得着，有问题就能找到人。 在线理财总觉得不安！ ”在扬州某酒店从事客房服务工作的卞某说，自己和女儿学会了用手机APP理财，但目前卞某只拿出两三万元通过网络渠道理财，剩下的“大头”都放在银行里

9月4日，中国人民大学财政金融学院联合蚂蚁集团研究院发布的《互联网理财与消费升级研究报告》显示，互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯。 其中，三线以下城乡“小城镇青年”理财人数年增长14.13%，高于城市青年3.34%的负增长。 2022年，下沉人群可投资金融资产规模将达到101.7万亿元，下沉人群中互联网理财市场规模将达到4.7万亿元。

“与传统理财相比，互联网理财降低了门槛，让不同地区、不同背景的人都能平等享受金融服务，真正实现了金融的普惠。 ”中国人民大学金融科学技术研究所执行所长宋科说。

形成了合理的风格

值得注意的是，随着理财人群和理财渠道的悄然变化，人们的理财思路也越来越接近长期稳健理性的风格。

在重庆一家航空公司工作的吴皓轩告诉笔者，自己的理财知识很少，与其主动参与资本市场投资，不如追求可预期的稳健收益。 “说实话，网络上的理财产品很多，我不知道买哪个。 光靠平台推介和一些券商的推荐，并不太让人放心，总是关注收益，看到亏了就赶紧撤出去。 随着时间的推移，我觉得把钱放在余额宝里比较放心。”吴浩轩说。

从相关数据也可以看出居民的理财偏好。 据蚂蚁集团财富事业群总经理王珺介绍，支付宝( Alipay )平台上约四成基民的持仓在一年以上，但三成基民购买不到一个月就没有库存了。 风格集团之间的收益差距很大。 持仓不到一个月的人只能赚一半钱，但持仓一年以上的人近九成能赚钱。 投资一只基金获得的平均收益率是不定投资的4倍。

“很多人陷入上升趋势，一方面是没有相应的意识，另一方面是不知道买什么、怎么买、买对了是个大问题。 今年，我们与行业专家一起打造了支付宝( Alipay )理财智库，为消费者提供更全程的陪伴和全方位的沟通，推出了支付宝( Alipay )金选品牌。 ”王珺表示，支付宝( Alipay )金选专区已经上线稳健类产品，此次将升级权益类基金，汇聚顶级绩优产品，让人们更放心理财。

华夏基金总经理李一梅表示，居民理财选择依然单一，比如有人喜欢把钱存银行，有人只是炒股，这些都有点“极端”。 “但现在越来越多的人开始有了‘科学配置资产’的概念，一个新的全民理财时代已经到来。 ”在李一梅看来，伴随着互联网成长起来的年轻人比前几代人更有理财意识，更信任专业理财。

责任编辑：徐宙超