600亿罚单，1.6亿罚单

据银保监会网站消息，前期，中国银保监会认真查处违法违规案件，对中国民生银行股份有限公司、浙商银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司、中国华融资产管理股份有限公司等多家金融机构和相关责任人依法作出行政处罚决定，处罚金额共计3.2亿元

五个机构共罚款3.2亿元

银保监会表示，对于民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供贷款、为“四证”不完善的房地产项目提供贷款等多种违法违规行为，银保监会将依法对该行为共处以10782.94万元罚款，并对8名责任人予以警告和罚款

对浙商银行通过违规销售理财产品实现该行资产虚假陈述、同业投资接受金融机构回购承诺等诸多违法行为，银保监会将依法对该行处以10120万元罚款、7名责任人警告、罚款和30万元行政处罚。

对广发银行向不合格个人投资者发放投资权益性资产、向相关人员发放无担保贷款等多种违法行为，银保监会将依法对该行处以共计9283.06万元罚款，对1名责任人处以警告和罚款5万元的行政处罚。

对华夏银行内控制度落实不到位、生产系统存在重大风险、造成比较严重后果等诸多违法行为，银保监会将依法对该行处以110万元罚款，对一名责任人给予终身监禁业行政处罚，对六名责任人给予警告和罚款10万元行政处罚

对华融公司违规收购个人贷款、违规收购金融机构不良资产等诸多违法行为，银保监会依法对该公司处以2040万元罚款，对两名责任人给予警告和罚款5万元的行政处罚。 此次行政处罚主要依据中银保监会前期对华融公司部分商业化工作现场检查发现的违法违规行为，涉及赖小民严重违法违纪案件的事实由有权机关另案处理。

违法行为最多30起！

民生银行得到了罚款金额最高的公司的回应

在5家被罚款的金融机构中，民生银行累计罚款金额最高，达到1.08亿元。

据银监会调查，民生银行在展示行业最多存在30起违法违规行为，主要为房地产企业支付土地出让金提供贷款的违规“四证”不完善房地产项目提供贷款的违规为土地储备中心提供贷款的违规为地方政府提供贷款，受到地方政府的担保和承诺等。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十条、第二十一条、第四十六条第、项、《中华人民共和国商业银行法》第四十条、第五十五条、第七十四条的规定和相关审慎经营规则，中国银保监会依法对民生银行给予违法所得296.47万元、罚款10486.47万元

与此同时，银保监会对8名责任人给予警告和罚款5万元的行政处罚。 这8人多为民生银行多家分行管理层，有时任民生银行郑州分行副行长的何怀清、时任民生银行潍坊分行行长的马涛、时任民生银行镇江分行行长的许霞等。

对于此次处罚，中国证券报报道，民生银行新闻发言人9月4日表示，收到中银保监会2017年风险管理及内部控制有效性现场检查意见书后，民生银行理事会、监事会、高级管理层高度重视，及时研究部署整改工作。 截至目前，针对检查意见书中提出的问题，民生银行已经完成了大部分问题的整改，其他问题正在积极整改中。

为确保整治行动组织措施责任到位，民生银行制定了详细整治整改方案，明确整治整改措施、职责分工、进度安排，深入推进自查自纠，确保整治落实到位。 在整改过程中，民生银行满足监管要求，全面推进内控合规体系建设，夯实经营管理基础，促进风险管理和内控有效性提升。

违规行为最多！

浙商银行被罚款1.01亿元

和民生银行一样，浙商银行的处罚金额也超过了1亿元。

让我们来看看浙商银行有哪些违法行为。

据银监会发布的信息显示，浙商银行在展览业违法违规行为达31起，是此次被处罚的5家金融机构中最多的一家。

具体来说，主要以保险类资产管理公司为通道，违规通过保险资金管理计划，协助他将同业款项转为活期存款，向资金经纪人销售私募信贷资产证券化产品的子份额，并以该子份额受益权作为质押溢价开立信用证； 用于通过理财非标投资向房地产开发企业提供贷款，缴纳土地出让金等。

对《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第一款规定和相关审慎经营规则，中国银行保监会依法对该银行处以10120万元罚款，对7名责任人给予警告，并处罚款和30万元行政处罚。

被处罚的7名责任人中，除各地分行高层领导外，民生银行金融同业部上海分部总经理和副总经理2人被处罚。

广发银行被罚款9283.06万元

广发银行此次被处罚金额也不低，为9283.06万元，仅次于民生银行和浙商银行。

广发银行存在21起违法违规行为，主要向相关人员发放无担保贷款； 不能有效跟踪和监控个人贷款资金的使用，使消费性贷款用于支付购房首付； 违规向房地产开发企业发放流动资金贷款违规向资本金不足的房地产开发企业发放贷款信用卡结算用于非消费领域等。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十条、第二十一条、第四十六条第、项、《中华人民共和国商业银行法》第四十条、第七十四条规定和相关审慎经营规则，银保监会没收广发银行违法所得511.53万元，并处罚款8771.53万元，共计928880

此外，因违规投资房地产企业，银保监会对时任广发银行合肥分行副行长董朝红给予警告和罚款5万元的行政处罚。

华夏银行被罚款110万美元

一名负责人被终身禁业

在此次被处罚的5家金融机构中，华夏银行的处罚金额最低，达到110万。

具体来看，华夏银行主要有四大违法行为。

内部控制制度执行不到位，严重违反审慎经营规则

生产系统存在重大风险，严重违反审慎经营规则

会计管理工作存在重大失误，长期未发现异常结算情况，严重违反审慎经营规则；

长期未处置风险监测预警信息，严重违反审慎经营规则。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第一款的规定和相关审慎经营规则，中国银保监会依法对该银行处以110万元罚款。

值得注意的是，7名相关责任人被处罚，其中，对1名责任人给予终身禁业行政处罚。

因违反规定篡改信息系统、实施盗窃行为，银保监会决定对时任华夏银行科技开发中心开发三室、开发四室的经理从事银行业工作予以终身禁止的处罚。

此外，六名负责人被警告及罚款十万元直至受到行政处罚。

违反个人贷款的收购等

华融公司被罚款2040万元

中银保监会前期对华融公司商业化业务的现场检查发现，华融公司主要存在8种违法行为。

违反个人贷款收购

违反金融机构收购不良资产

为银行规避资产质量管理提供通道

集团内部交易不符合公平原则，通过集团内部交易掩盖风险

非金融机构不良资产收购业务没有实际交易背景，或者交易背景真实性尽职调查不充分

违规对外提供担保

内部交易中隐藏了风险，未按规定进行资产风险分类

收购非金融机构不良资产的业务展览业不审慎，无正当理由未及时报送案件信息。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第一款规定和相关审慎经营规则，中国银保监会依法对该华融公司处以罚款2040万元，并对两名负责人——华融公司天津分公司总经理和项目经理分别给予警告和罚款5万元的行政处罚

这次的处罚是2019年12月23日下达的。 值得注意的是，银保监会强调，此次行政处罚主要基于前期对华融公司部分商业化工作现场检查发现的违法违规行为，涉及赖小民严重违法违纪案件的事实由有权机关另案处理。

千万级别的票频繁出现

发出什么样的信号？

银保监会表示，将继续保持违法违规问责高压态势，切实在房地产融资、影子银行、交叉金融业务等金融风险重点领域发力，引导相关机构完善公司治理、弥补内部控制漏洞、合规漏洞

今年以来，银监会对金融机构违法违规行为保持高压态势，千万级罚单频现。 根据银保监会8月28日公布的罚单，农业银行和建设银行分别被罚款5315.6万元和3920万元。

专家和业内人士表示，今年以来，行政处罚主要针对日常经营中发现的商业银行内部控制和风险管理、信贷业务、同业理财业务等方面的违法违规行为，是化解金融风险攻坚战、推动金融机构更好服务实体经济的重要举措